국민연금 보험료율 인상으로 월급에 미치는 영향은?

2025년 3월 20일, 국회가 국민연금 개혁안을 통과시키면서 보험료율이 현행 9%에서 13%로 인상되는 것이 확정되었습니다. 이번 개혁은 연금 재정의 안정성을 확보하고 미래 세대의 부담을 줄이기 위한 조치이지만, 직장인들에게는 월급에서 공제되는 금액이 증가하는 현실적인 영향이 따릅니다.

이번 보험료율 인상이 월급에 어떤 영향을 미치며, 직장인들이 어떻게 대비해야 할지 살펴보겠습니다.

사진=국민연금관리공단 이미지

 

국민연금 보험료율 인상, 무엇이 달라지나?

단계적 인상 계획

이번 개혁안에 따라 국민연금 보험료율은 2026년부터 2033년까지 8년간 점진적으로 인상됩니다.

• 2026년: 9.5%
• 2027년: 10%
• 2028년: 10.5%
• 2029년: 11%
• 2030년: 11.5%
• 2031년: 12%
• 2032년: 12.5%
• 2033년: 13%

현재 보험료율이 9%인 점을 고려하면, 매년 0.5%씩 증가하여 최종적으로 13%에 도달하게 됩니다. 이는 급여에서 국민연금으로 납부하는 금액이 꾸준히 증가한다는 의미입니다.

 

직장인들의 월급에서 얼마나 공제될까?

국민연금 보험료는 본인과 회사가 절반씩 부담하는 구조입니다. 즉, 보험료율이 인상되면 개인뿐만 아니라 기업도 더 많은 금액을 부담해야 합니다.

예를 들어, 월 소득이 400만 원인 직장인을 기준으로 보험료 변화를 계산해 보겠습니다.

 

• 현재(9%)
  • 개인 부담: 400만 원 × 4.5% = 18만 원
  • 기업 부담: 400만 원 × 4.5% = 18만 원
  • 총 납부액: 36만 원
• 2033년(13%)
  • 개인 부담: 400만 원 × 6.5% = 26만 원
  • 기업 부담: 400만 원 × 6.5% = 26만 원
  • 총 납부액: 52만 원

즉, 직장인은 월 8만 원 더 부담하게 되며, 연간으로 보면 약 96만 원이 추가로 공제됩니다. 이는 가계에 적지 않은 부담이 될 수 있습니다.

소득 수준에 따른 예상 공제 금액을 정리하면 다음과 같습니다.

월 소득 현재 부담액 (9%) 2033년 부담액 (13%) 월 추가 부담액 연간 추가 부담액

300만 원	13.5만 원	19.5만 원	6만 원	72만 원
400만 원	18만 원	26만 원	8만 원	96만 원
500만 원	22.5만 원	32.5만 원	10만 원	120만 원
600만 원	27만 원	39만 원	12만 원	144만 원

특히, 소득이 높은 직장인의 경우 공제 금액이 더 크게 증가합니다.

보험료율 인상, 직장인들의 실질 소득에 미치는 영향

실수령액 감소

보험료율 인상이 직장인들에게 가장 직접적인 영향을 미치는 부분은 월 실수령액 감소입니다. 세금과 4대 보험료를 제외한 실수령액이 줄어들어 생활비 부담이 커질 수 있습니다.

예를 들어, 현재 400만 원을 버는 직장인은 세금과 연금, 건강보험 등을 공제하고 나면 약 320만 원을 받습니다. 하지만 보험료율이 13%가 되는 2033년에는 실수령액이 약 312만 원으로 줄어들 수 있습니다.

소비 여력 감소

실수령액이 줄어들면 가계 지출도 영향을 받게 됩니다. 생활비, 저축, 투자 등의 비율을 조정해야 할 필요가 생길 것입니다. 특히, 대출을 갚고 있거나 자녀 교육비를 부담하는 가정의 경우 추가적인 재정 계획이 필요합니다.

기업 부담 증가에 따른 영향

기업 입장에서도 보험료 부담이 늘어나므로, 인건비 절감을 위한 구조조정이나 신규 채용 축소가 발생할 가능성이 있습니다. 이는 직장인들에게 고용 안정성 문제로 이어질 수도 있습니다.

국민연금 보험료율 인상, 어떻게 대비해야 할까?

가계 재정 점검

보험료율이 단계적으로 오르므로, 매년 소득에서 연금 공제로 빠져나가는 금액을 미리 계산해 보고 재정 계획을 수립하는 것이 중요합니다. 가계 예산을 조정하여 저축 비율을 조정하거나, 추가적인 소득원을 고려할 필요가 있습니다.

개인연금 활용

국민연금만으로는 충분한 노후 대비가 어렵다고 판단된다면, 개인연금을 적극적으로 활용하는 것도 방법입니다. 퇴직연금(IRP), 개인연금(연금저축보험, 연금펀드) 등을 조기에 준비하면 미래의 소득 불안을 줄일 수 있습니다.

절세 전략 활용

보험료율이 오르면 세금 부담도 달라질 수 있습니다. 연금저축 계좌를 활용하면 연말정산 시 세액 공제를 받을 수 있으므로, 이를 적극 활용하여 절세 효과를 극대화하는 것이 중요합니다.

직장 내 연금 관련 혜택 확인

일부 기업에서는 연금 부담 증가를 고려하여 복리후생 제도를 확대하거나 퇴직연금 추가 적립 등의 대책을 마련할 수도 있습니다. 직장에서 제공하는 혜택을 잘 활용하는 것이 도움이 될 수 있습니다.

 

국민연금 개혁, 앞으로의 전망

이번 국민연금 개혁은 보험료율 인상을 통해 연금 재정 안정성을 높이는 것을 목표로 하고 있습니다. 하지만 향후 추가적인 개혁이 필요할 가능성도 있습니다.

• 연금 지급 보장성 강화: 향후 정부는 연금 지급의 지속 가능성을 높이기 위해 추가적인 개혁을 논의할 가능성이 큽니다.
• 퇴직연금과의 연계 강화: 국민연금 외에도 퇴직연금과 개인연금을 연계하여 노후 소득을 보장하는 방안이 확대될 가능성이 있습니다.
• 자동 안정화 장치 도입 검토: 해외 사례를 참고하여 연금 재정이 악화되지 않도록 조정하는 자동 안정화 장치가 도입될 수도 있습니다.

국민연금 보험료율 인상은 직장인들의 월급에 직접적인 영향을 미치는 중요한 변화입니다. 월 실수령액이 줄어들고, 기업 부담이 증가하는 등 여러 가지 변수가 존재하지만, 장기적으로는 연금 지급 보장성을 강화하는 효과가 있습니다.

직장인들은 가계 재정 점검, 개인연금 활용, 절세 전략 등을 통해 변화에 대비해야 합니다. 국민연금 개혁은 단순한 공제 증가가 아니라, 보다 안정적인 노후 보장을 위한 변화이므로, 이에 대한 충분한 이해와 대비가 필요합니다.